דף הבית השקעות כסף חכם זה מדעי: כך תפרשו עם מיליון דולר בלי להבין כלום בבורסה

זה מדעי: כך תפרשו עם מיליון דולר בלי להבין כלום בבורסה

נכון, הכותרת נשמעת קצת מפוצצת, אבל בעוד כמה שורות אתם תבינו איך בעזרת שילוב של שתי עובדות פשוטות, שהוכחו באופן מדעי, כל אחד, בדגש על כל אחד, גם ללא שום רקע או ידע בהשקעות, יכול לצבור רווחים ולצאת לפרישה עם לא פחות ממיליון דולר (ואפשר גם הרבה יותר).

30

לפני שניגש לנוסחה המדעית, (ואל תתנו למילה "מדעית" להרתיע אתכם – אנחנו מדברים על מתמטיקה ברמה של 3 יחידות במקרה הטוב), חשוב להבין שתי עובדות מגוחכות שמשחקות לטובתכם, ואין להם שום קשר להבנה שלכם בניירות ערך, בבורסה, או בהשקעות בכלל.

 

נוסחה מדעית לצבירת הון – זה אמיתי?

העובדה הראשונה שחשוב להבין כשמדברים על השקעות בבורסה, היא, שהמצרך הקריטי ביותר עבור המשקיע – הוא הזמן. לאורך השנים, נערכו מאות מחקרים סטטיסטיים, שעקבו אחר תשואות של מדדים בשווקי המניות, והמסקנה הבלתי נמנעת היא, שככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך הסיכוי להפסד יורד ויורד, וכאשר מגיעים לטווחים של 20 שנה ומעלה, הסיכוי להפסד הוא אפסי.

במילים אחרות, אתם צריכים להיות מוכשרים בצורה בלתי רגילה, כדי להפסיד כסף בבורסה לאורך זמן – וזאת בהנחה שתשקיעו במדדים או בחברות גדולות ומבוססות. אם תכננתם להשקיע בסטארטאפ שלא בטוח שיצא ממנו משהו – אז יצאתם מעולם ההשקעות ועברתם לעולם ההימורים, והנוסחה שתכף נציג בפניכם תהייה חסרת משמעות במקרה זה.

הכוח השני שעובד לטובתכם, ועובד בגדול, זה הכוח של ריבית דריבית, או כפי שאלברט איינשטיין אמר: "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם" ואם איינשטיין אמר, הוא כנראה יודע על מה הוא מדבר…הקפיצות ברווחים, לאורך זמן, כאשר לא נוגעים בכסף ונותנים לו לצבור ריבית על ריבית, יגרמו גם לסכום צנוע לטפס למימדים מפחידים.

עכשיו, אחרי שהבנתם מהם שני הכוחות הכי חזקים שעובדים לטובתכם כמשקיעים, נשאר רק לראות כיצד משלבים אותם יחד כדי להגיע לנוסחה מדעית שתייצר לכם מיליון דולר עד לפרישה.

 

 

הסטטיסטיקה – ידידתו הטובה ביותר של המשקיע

שימו לב לטבלה שלפניכם:

כמה 2

העמודה הימנית מציינת את הגיל בו התחלתם להשקיע, העמודה השמאלית מציינת כמה כסף אתם צריכים להפריש בכל חודש ולהשקיע אותו בבורסה, כדי שעד שתגיעו לגיל 65 תצברו סכום של מיליון (זה יכול להיות בדולרים או בשקלים, המתמטיקה לא משתנה)

הערה חשובה: הנתונים הללו יהיו נכונים, תחת ההנחה, שהצלחתם להניב תשואה שנתית של 10% בממוצע – אם התשואה הממוצעת שלכם לאורך זמן תהייה פחותה מכך, לא תגיעו למיליון. במידה ותשיגו תשואה שנתית ממוצעת של יותר מ- 10%, אתם תעברו את המיליון, ובגדול. (ואפשר לעשות את זה – התשובה איך – בסוף הכתבה)

כמובן, שאם תכפילו את סכום ההשקעה החודשית שלכם, אתם תגיעו לסכומים אסטרונומיים ממש, מעבר לכל החלומות שלכם.

 

 

מה שיועץ ההשקעות שלכם לא רוצה שתדעו

לפני שאתם רצים לבנק ומתחילים להשקיע, יש עוד שני דברים חשובים שצריך לשים לב אליהם:

ראשית, כמו שרואים בבירור בטבלה, ככל שתתחילו בגיל צעיר יותר, כך תצטרכו להשקיע פחות, אז לא משנה בני כמה אתם היום, אם יש לכם ילדים, אתם כבר יודעים מה לעשות כדי להבטיח את העתיד שלהם..

שנית, אתם בוודאי אומרים לעצמכם: "זה נראה טוב על הנייר, אבל איך לעזאזל עושים 10% בממוצע לשנה, בזמן שתיק ההשקעות שלי מניב בקושי כמה אחוזים מסכנים?"

זו שאלה מצוינת, שהתשובה עליה כ"כ פשוטה, שזה כמעט מביך:

לכל בורסה בעולם, ישנו מדד מרכזי שמרכז בתוכו את כל החברות הכי גדולות והכי יציבות באותה מדינה. בארה"ב למשל, למדד הזה קוראים מדד ה- S&P 500  והוא למעשה מייצג את 500 החברות הגדולות ביותר שנסחרות בבורסה האמריקאית (ובעצם בעולם). בישראל המדד המרכזי הוא מדד ת"א 35 (לשעבר 25) שמייצג את 35 החברות הגדולות בישראל. כאשר אתם משקיעים במדד המרכזי, אתם בעצם משקיעים קצת בכל אחת מהחברות שמרכיבות את המדד.

לצורך העניין, אם תשקיעו במדד ה- S&P 500,  אתם למעשה מקבלים חתיכה קטנה מאפל, מגוגל, מיקרוסופט, דיסני, ג'ונסון אנד ג'ונסון, אמזון וכו' וכו'.. אותו דבר לגבי הבורסה בישראל – אם תשקיעו במדד ת"א 35, למעשה תקבלו חתיכה מכל אחת מ- 35 החברות שמרכיבות את המדד, למשל: חברת טבע, כל הבנקים הגדולים, מליסרון, עזריאלי וחברות הנדל"ן הגדולות וכו'..

לא נכנס פה יותר מידי לעומק, כדי לא לשעמם אתכם, אבל בגדול, כאשר אתם קוראים או שומעים מידי יום בתוכניות הכלכליות "מה עשתה הבורסה היום" לזה מתכוונים – למדד המרכזי.

 

 

אוקי, הבנו – איך זה עוזר  להשיג 10% בממוצע כל שנה?

אם נחזור שוב לידידתנו הטובה – הסטטיסטיקה, נגלה עובדה חמקמקה, שרבים מידי מתעלמים ממנה (כולל יועץ ההשקעות שלכם):

התשואה השנתית הממוצעת של מדד ה – S&P 500 לאורך כל ההיסטוריה המודרנית שלו, (אנחנו מדברים על יותר מ – 100 שנה), היא בסביבות ה- 10%. התשואה השנתית הממוצעת של מדד ת"א 35 מיום הנפקתו ב- 1992 היא יותר מ- 12% לשנה.

וזאת על אף כל המשברים שהיו בדרך…

לפי נתונים אלה, כל מה שצריך לעשות, זה לקחת את הטבלה הנ"ל, להפריש את הסכום החודשי בהתאם לגיל שלכם, ולהשקיע אותו במדד, באמצעות תעודת סל או קרן מחקה, ולא לעשות יותר כלום, והרי לכם הנוסחה המדעית:

 

 

 

מגוחך, נכון? אז למה לא כולם עושים את זה?

האמת שכולם צריכים לעשות את זה, וגם אתם חייבים, בטח עבור הילדים שלכם, אז איפה הבעיה?

הבעיה היא הטבע האנושי. רוב האנשים לא מסוגלים לשבת בסבלנות מבלי לגעת בכסף ולתת לו לעשות את שלו. רובם גם לא מסוגלים להתמודד עם התנודתיות שמאפיינת השקעה בבורסה, בטח לא בעיתות משבר בשוק ההון.

רבים גם חושבים שהבורסה זה מקום להתעשרות בין לילה, ומצפים "להביא את המכה", ולכן נכנסים להשקעה בכל מיני חברות "חלום" שהמילה המכובסת עבור השקעות כאלו היא ספקולוציה, אבל אם נהייה פחות עדינים ויותר ישירים, מדובר בעצם על הימור. וכפי שציינו קודם, מי שאוהב להמר – הנוסחה הזו לא בשבילו.

 

 

ואם אני רוצה יותר מ- 10% בשנה?

המדד מעצם הגדרתו, מייצג את הממוצע. כלומר, אפשר גם להיות מעל הממוצע, אבל בשביל זה תצטרכו להשקיע כמה שעות בחודש ולהיות ממושמעים מבחינה מנטלית. זה לא כזה מסובך, אבל זה דורש מעט יותר התעסקות, וזה בטח לא מתאים לכל אחד..

סביר להניח, שאם תבחרו מניות בעצמכם, אתם תעשו את הטעויות שרוב הציבור עושה בבורסה, כאשר הם קונים על סמך המלצות מבלי לדעת לעומק מה הם עושים. לרוב הם קונים מאוחר מידי ומוכרים מוקדם מידי, ובאופן כללי מבצעים יותר מידי פעולות שרק עושות נזק.

אבל אם בכל זאת מעניין אתכם להכיר גם את הנוסחה המדעית לבחירת מניות שיעשו תשואה מעל הממוצע, (ולאורך זמן), כדי שתוכלו להגיע למיליון הרבה יותר מהר, צפו בוידאו הזה שיסביר לכם איך לבחור את המניות שיכו את המדד.

10% בשנה לא מספיק לך? לחץ כאן לנוסחה המדעית לבחירת מניות שיכו את המדדים

 

 

***Disclosure***

אתר Dbroker מארח לעיתים כתבים אורחים ומאפשר להם להפנות את תשומת ליבם של
הגולשים להצעות של צד שלישי,
כולל הפנייה בעזרת קישורים

 

 

 

 

הירשמו כעת!
והיו הראשונים לקבל תוכן איכותי מפורצי דרך משמעותיים בשוק ההון
בשליחת פרטיך הנך מאשר קבלת עדכונים חשובים ותוכן איכותי מ-D-Broker
אתה מוגן מספאם, לעולם לא נעשה שימוש לא הולם בפרטים שלך

תגובות (30)

  1. אז התקשרתי לבנק וביקשתי לפתוח הוראת קבע לתעודת סל/קרן מחקה על s&p500 ומדד ת"א 35. שאלו אותי כל מיני שאלות כמו לאיזה מספר קרן אני רוצה, לא מפורט איך מבצעים תכלס הלכה למעשה את החיסכון המדובר. מול מי עובדים? כתוב שלא צריך להבין במניות, אני אשמח לקבל הוראות הפעלה לטיפ הנהדר! תודה מראש

  2. מה קטרה עם מי שבאדיקות מגיל 25 מפריש לביטוח מנהלים מוכר ומוביל בשוק? לאורך זמן יהיו רווחים דומים?

  3. אומרים שהרווח האמתי נמצא בקרן ההשתלמות שלנו כמובן אם לא נוגעים בזה לפחות 18עד 24 שנים כמה חבל שביבזתי את הקרן שלי על מוכוניות הוצאתי שלוש פעמים במהלך ה18 השנים כל פעם 80 אלף שח בטח הייתי מיליונר עכשיו לא?

  4. לך תספר את זה לאנשים שרגע לפני יציאתם לפנסיה…איבדו 30 אחוז על הנייר בגלל נפילת המדדים. להם כבר אין זמן פציעות

    1. אז אותם אנשים היו צריכים להקטין חשיפה למניות כמה שנים לפני הפנסיה

      ובלי קשר..מי שיוצא לפנסיה יש לו עוד לפחות 20 שנה לחיות…כך שגם אם נפל עליו משבר..קצת סבלנות

  5. "משקיע ותיק" אמר בתגובתו משעה 19:30 שאסור ללמוד מההסטוריה. הוא צודק. אבל רק עקרונית.
    הוא שכח שאותו מדד מרכזי, ה- 35, הוא עצמו משתנה עם הזמן. החברות שישנן בו ב- 2017 אינן (בחלקן, לפחות) אותן חברות שהיו בו לפני 10 או 20 שנים…
    לכן, ההקעה במדד 35 דוקא כן משקפת את השתנות הבורסה והתנאים הכלכליים עם הזמן, ולכן הסטאטיסטיקה כן עובדת במדויק.
    נניח שהיתה חברה שהיתה במדד 35 לפני 10 שנים, ואחר כך היא כשלה במידה כזאת שפגעה בה קשות, היא לא תהיה יותר במדד 35 ובמקומה תבוא חברה אחרת. לכן המדד הזה משקף גם את מצבן הבריאותי של כל המשתתפות בו. בדיוק בגלל זה אפשר לסמוך עליו לאורך כל תקופת זמן שתרצו.
    אם חברה גדולה ומבוססת שהיתה במדד 35, פתאום נכשלת בפעולתה ומאבדת ערך בהיקף משמעותי, היא תמצא את עצמה מחוץ למדד 35, בתלות בהיקף הנזק שנגרם לה.

  6. קל לדבר אבל לעשות זה משהו אחר. ומי שמשקיע ללא פחד זה שמשקיע עם כספים שלא שלו. וכל הטיקונים משקיעים בכספים שהם מלווים בבנקים כך שהפחד צריך להיות של הבנקים. טיקון שנופל נופל עם הבנק או מקבל תיספורת. האדם הפשוט משקיע את כספו ואם הוא נופל אף בנק לא יעשה לו תספורת.

  7. קיימת עמלת קניה בכל פעם שקונים תעודת סל או קרן מחקה ועל סכומים קטנים יש עמלת מינימום שאינה משתלמת כך שמי שאחראי לכתבה לא עשה שעורי בית כל כך טוב. תעודת סל וקרן מחקה מדד כלשהו נחשבת למוצר השקעה פסיבי לטווח ארוך כך שקיימת עדיפות להשקיע סכום חד פעמי ולא באמצעות הוראת קבע חודשית.

  8. אני לא מבין כלום בבורסה ולצערי גם לא השקעתי אף פעם… לאן מתקשרים ואיך מתקדמים?

  9. מד תל אביב 35 לא קיים משנת 1992, קראו למדד תל אביב 25.
    לצורך הדוגמא שלך לא היה בכלל תעודות סל באותה תקופה, ומי שהשקיע ישירות במניות אז סביר להניח שהפסיד בסיטואציות שהמדד ניפה מניות שלא עמדו או מניות שפשטו רגל (כמו אדאקום).

    דרך אגב חברת טבע נותנת כאפה ומחזירה את תל אביב 25 (לא 35) לשנת 1999

    אני ביצעתי מחקר עבור אוניברסיטת בר אילן עבור תשואות נטו של קרנות נאמונות צמודות תל אביב 25 בשנת 2008 – תאמינו לי שאף אחת לא נתנה חצי מהתשואה נטו שנתנו המניות ברכישה ישירה.

    1. מדד 25 הפך ל- 35
      ביצועי העבר עדיין נרשמים לזכותו
      בראייה היסטורית מדובר על אותו מדד

      והמחקר שביצעת היה בשנה הכי גרועה במאה האחרונה..כך שהוא בטח לא מייצג
      יחד עם זאת, מי שיודע מה הוא עושה, כמובן שעדיף לקנות מניות באופן ישיר

  10. מישהו יכול להסביר איך עושים את זה ובמה זה כרוך חוץ מהשקעה חודשית קבועה? האם יש מינימום להשקעה חודשית? האם הסכום המו

  11. אז הסתכלתי בביזפורטל – המדד עלה ב-19.25% ב-5 שנים.
    ז"א אם הייתי שם לפני 5 שנים 100,000, היום היה לי 119,250.
    בקצב הזה, אחרי 40 שנים הייתי מגיע ל-409,000 ש"ח, לא מיליון…

    1. אוי יואב יואב..קודם תלמד הבנת הנקרא לפני שאתה לומד השקעות…
      אתה צריך להמשיך ולהשקיע כל חודש סכום קבוע – לא מספיק סכום חד פעמי

  12. לפי ההגיון הזה, כל מי שיש לו פנסיה בישראל צריך להיות עם לפחות מיליון דולר בפרישה (לפחות!), מאחר והפרשת פנסית חובה של שכר מינימום היא 290 דולר בחודש.

    אז המתמטיקה לעיתים מטעה…

    1. הבנת הנקרא היא לפעמים מטעה גם במקרה שלך כמו אצל יואב…
      הפנסיה שלך לא משיגה 10 אחוז בשנה, כי רוב הכסף שם מושקע באג"חים ממשלתיים שמניבים בקושי אחוזים בודדים

  13. כל כך נכון!
    מה שעצוב הוא שבפנסיה איפה שיש לאנשים זמן לחכות רוב האנשים לא הולכים על מדדים אלא על ניהול אקטיבי. זה פשוט בזבוז

    1. כן? דווקא בפנסיה יש להם זמן לחכות? אני חושב אחרת, למרות שבהחלט מסכים שגם בפנסיה (בטח בשנים הראשונות), עדיין צריך לחשוב טווח ארוך, כי רוב הכסף עדיין צריך להיות מושקע ל15-20 שנה קדימה, אז נצטרך דיור מוגן ואולי אף עזרה סיעודית. אך לא הייתי פוסל ניהול אקטיבי, לא הייתי עושה את זה לבד, כי דרושה כאן התמקצעות, אבל בהחלט יש מקום לפחות בחלק מהתיק להשקיע גם אקטיבית בעזרת מומחים שהוכיחו את עצמם לאורך זמן. אבל בגדול אני מסכים איתך, מי שלא מבין בזה ומנסה "להביא את המכה" סופו להיכשל. אם היום אני בן 30, אני שם את כל הכסף על המדד והולך לישון עד גיל 60- זו בטוח ההשקעה המניבה ביותר שאוכל לעשות (לצערי אני כבר לא בן 30)

  14. הסיכוי להפסד על סמך סטטיסטיקת העבר הוא נמוך, בהחלט לא אפסי… היות ואין להסיק מנתוני העבר לגבי העתיד הסיכוי להפסד הוא 50% וגובה התשואה העתידית אם תהיה לחלוטין לא מובטח

    1. זה הכל תלוי לאיזה טווח אתה מסתכל – לא מזמן פרסמו בביזפורטל כתבה שמראה שבכל נק' זמן שתכנס, בטווח של 20 שנה הסיכוי שלך להפסיד הוא שואף לאפס, אפילו אם נכנסת יום לפני משבר גדול. זה מן הסתם לא מבטיח את העתיד, אבל להיסטוריה יש נטייה לחזור על עצמה, שוב ושוב…ושוב. כך שאני בהחלט הייתי מסתמך על הסטטיסטיקה

  15. זה אולי נכון, אבל הבעיה היא שאנשים לא מסוגלים להישאר חזקים מנטלית, והם עושים הרבה שטויות,, קונים בשיא ומוכרים בשפל, במקום לקנות ולשכוח מזה. גם וורן באפט אומר בדיוק את אותו דבר , ואפילו התערב עם מנהלי תיקים שאם הוא קונה את המדד ועוזב אותו לעשר שנים, הוא ישיג תשואה גבוהה יותר מכל מנהלי התיקים – אחרי עשר שנים התברר שהוא צדק. ועדיין..רוב האנשים פשוט לא מסוגלים לעמוד בתנודתיות לאורך זמן, מעניין כמה מאלה שיקראו את זה באמת יצליחו ליישם..

    1. הישראלים טיפשים, מחפשים כל הזמן את הרווח המהיר, מקשיבים לתקשורת, ולא מבינים שכולם בדרך גוזרים עליהם קופונים
      אני קניתי מדדים לפני עשר שנים ולא נגעתי בהם מאז, עליות ירידות , לא אכפת לי, אני היום מורווח יותר מכל החברים שלי שהלכו לניהול תיקים עלאק

השאר תגובה

האימייל לא יוצג באתר.

שווה לך להישאר בקשר

הרשם עכשיו וקבל ישירות למייל תוכן ייחודי וטיפים מעולים בנושא השקעות

בשליחת פרטיך הנך מאשר קבלת עדכונים חשובים ותוכן איכותי מ-D-Broker
אתה מוגן מספאם, לעולם לא נעשה שימוש לא הולם בפרטים שלך

חכה. רגע לפני שאתה עוזב...

בשליחת פרטיך הנך מאשר קבלת עדכונים חשובים ותוכן איכותי מ-D-Broker
אתה מוגן מספאם, לעולם לא נעשה שימוש לא הולם בפרטים שלך

שווה לך להישאר מעודכן! הירשם עכשיו וקבל ישירות למייל תוכן ייחודי וטיפים מעולים בנושא השקעות